本报讯(记者邓健源 通讯员王少波 刘勇奇) 据市经贸局近期一份调研报告,清远市中小民企目前注册资本达147亿元,近9万家私企及个体工商户,在今年银根从紧的形势下将如何应对,不仅成为政府关注的问题,也是大小银行机构、担保公司等金融服务业界特别关注的问题。相关政府部门及业界人士认为,清远中小民企融资市场潜力很大,值得清远大小商业银行机构推广创新产品,值得新兴担保业提供更多适合中小企业特点的服务,同时,开发清远中小民企融资市场,还须正视企业缺融资人才,观念较保守的问题。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 风险控制:仍以抵:为主
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 工商行清远分行公司业务部一位资深的业务负责人解释,中小企业信贷与大型企业比较,不仅信贷需求额度小,从银行经营角度,其风险控制要求也大为不相同,任何银行向企业授信或贷款,从安全性这一铁律要求,就是要做好风险控制的工作,要有可行的风险控制工具,企业无论大中小,银行信贷按照风险控制手段,都可以分为抵:信贷和无抵:信贷两大类,以抵:信贷为例,企业发生经营风险是以抵:物为第二还款来源,但是这不是银行的初衷,银行要求企业应当通过正常健康的经营收入作为还款来源,这个第一还款来源才是银行特别需要关注的。多数中小企业由于现金流信息不透明,无法证明自身经营是否健康,或者银行本身的标准不一定适应企业的特点,银行无法掌握企业经营风险,企业也就无法获得银行更进一步的授信支持,影响了企业的发展壮大。正是这一方面,大企业和中小企业的信贷风险控制区别很大。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 清远工行这位业务负责人认为,银行与企业之间,应当强调的是银企合作的关系,即共同长期的发展关系,而不是一两次的贷款。很多发展规模较大的企业,开始也是小企业,以清远工行服务多年的一家本地企业为例,10年前该企业获得的贷款是几百万元规模,现在已经达到20亿元的授信规模。工行较早于其他三家国有大银行,开发推出中小企业金融板块业务的配套产品,目前已经形成以融资服务为主的“财智融通”和与之配套的国内国际结算理财、投资顾问、电子银行、银行卡等系列服务产品。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 该业务负责人还认为,很多清远小企业由于对如何建立银企合作关系的重要性认识不深,同时银行机构对如何开发适合中小企业特点的金融产品也有一个不断提升的过程,所以目前很多中小企业即使从银行取得贷款,大都依靠固定资产抵:的方式取得。能以银行认可的、健全的财务报告制度,便于银行掌握企业经营风险信息的方式,取得银行更大的授信支持、更多的综合服务,这样的企业还是不多。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 融资观念:讲信誉但比较保守
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 近期有媒体报道认为,清远中小企业“贷款难”,一是因为企业“信用缺失”,二是因为银行慎贷。就此,本地多位金融业人士认为,这些提法欠妥,容易令人误解。实际上,清远中小企业业主中,有不良信贷记录的业主为数极少,即使一些业主由于经营不利导致欠款欠息,银行因为事先已有风险控制手段解决。如果是发生过多次催缴、不重视自身信誉的极少数“无赖”,银行一定会取消其信贷关系,在目前信贷征信系统已经建立的条件下,这些人将很难再取得任何商业银行信任。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 另外,据经贸局对本地新兴担保业最近的一个调查,无论是以融资担保或是以融资顾问形式,至今未发生一例企业通过担保公司融资产生不良贷款,需要担保公司代偿的案例。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 多位本地金融业人士肯定,清远绝大多数中小企业主是守信经营的,只是确有不少企业主缺乏现代金融知识,经营思路比较保守,这也是导致少数企业发展不大或遭竞争淘汰的主要原因。银行业内人士认为,出于贷款安全第一的要求,严格审核制度,本来无可厚非,再则今年从紧的货币政策下,作为在清远的各家商业银行分支机构,无权决定超出省行或总行下达的信贷控制计划,因此,将中小企业信贷难点归到本地银行机构“慎贷”,或者是银行担心中小企业的“信用缺失”,均不符合实际。
(NO.水64278石64278水石LZTOUR.COM连州) 清远市同得利担保服务有限公司一位业务负责人介绍,在实际业务中,比较突出的问题是很多中小民业仍以家族式管理为主,具备现代金融知识的管理人才不多,更没有积累信用财富的观念,单靠抵:亦受资产估值的影响,获得银行贷款额度非常有限,日常短期融资大都以私人借贷为主。该负责人说,很多企业主还没有意识到,真正重要的问题,是如何建立企业与银行的合作关系,尽早将信用财富积累起来,提高抗风险能力,这关系到企业的生存发展。企业寻求融资服务公司的服务,其实应该像寻一座桥梁,找一位向导那样,能够真正为企业建立起长期的银企合作关系。
作者：
邓健源;王少波;刘勇 
