洗钱成为眼下一个热门话题，过去地下钱庄洗钱，往往和走私、贩毒、贪污受贿这些犯罪活动有密切关系，为不法分子向境外转移赃款提供了便利。然而，在前不久召开的反洗钱工作部际联席会议上，中国人民银行行长周小川指出，今后证券、保险行业也要进一步纳入反洗钱监管范围。反洗钱与这些行业会有什么关系？广东刚刚破获了一起特大地下钱庄非法买卖外汇案，先来看看这家钱庄的老板究竟是个什么样的人？
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 地下钱庄藏进民宅，交易金额高达43亿元
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我当时觉得这个女人，是一个很厉害的女人，你可以从她眼神来看，她是一个非常狠的一个女人，当时她穿一身黑衣，也是短发，坐在那里一言不发。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 她就是杜氏钱庄的老板杜某，警方发现，杜某是香港一家人民币兑换行的老板，藏在深圳市的这个地下钱庄，是杜某设在内地的一个办事处。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“它是一个普通的住家户，就是里面有电脑、电话、传真机，一些交易的单据，还有电脑上贴了一些账户，还有一些银行的密钥。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 警方发现，杜某的这家地下钱庄非常隐蔽，钱庄的经营已有七八年之久，周围的居民对此毫无觉察，如果不是有线人举报，此次警方也难以发现。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 邻居：“不知道。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“因为它是住家户，是一个普通的住家户，就即便我和他住对面我也不知道他是的作非法买卖外汇的。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 记者得知，为逃避警方打击，长期以来，杜某坚持做熟不做生的原则，利用这处居民楼作为掩护，暗地里进行了长达七八年的外汇买卖交易，平均每天的交易数额高达800万元人民币。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“就从他们电脑里面打印出来资料看的话，就是说他们记录2006年，仅深圳办事处这个交易金额就达到了28亿，2007年前五个月交易金额还有15亿，加起来就是43亿左右。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 办案人员发现，今年44岁的杜某，对于经营地下钱庄经验非常老道，不仅选择的地点隐蔽，就连交易方式也难以被人发现。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“他主要是靠网银，就是网上银行作业务的，跟以往的窝点还不一样，有现金交易，它这个钱庄应该来讲，它还不一样，现金交易应该来讲是不多的。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 从警方查获的杜氏钱庄的交易现场看，只有少量千元现金，更多的则是大量的身份证和银行卡，共计查获各种银行卡90张，网上银行密匙40个，存折67张，用于转帐的身份证11张。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) “都是用别人的名字开的账户，估计是他们买来的，他们不用自己的身份证开户。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 据警方调查，杜某的钱庄平均每三分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5‰-2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“公司可能想在境外做一些(投资)，想把钱打到境外的话，它可能是跟钱庄谈好一定的汇率，把人民币打到钱庄所控制的、公示的人民币账户上，在国内的钱庄控制的人民币账户上去，境外的话，钱庄在境外有个转换行，它就通过召唤行打到境内的公司指定的境外的账户上，等于资金是两头走的，境内的话提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 记者了解到，杜某的这种外汇交易方式在国际上被叫做替代性汇款机制，由于资金没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性，给侦破工作带来难度。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“因为在境内提现是人民币资金的划拨，人民币资金的划拨相比外汇资金的划拨限制会很少，我们后续的取证也会有一定的困难，只是单边的取证不能说他这笔人民币资金划拨有什么问题，除非能证明这笔人民币资金的划拨相应的有对应的外汇资金划到了它境外指定的账户，还是有一定难度的。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 地下钱庄如何进行交易？
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 在深圳这个地下钱庄买卖外汇，交易十分简单，只需要几台电脑、电话和传真，就能从网上银行直接划转帐，三分钟就可以完成一笔业务。这种地下钱庄行动非常隐蔽，深圳市公安局与深圳市外管局之前经过了两个多月的明察暗访，才彻底摸清了地下钱庄的来龙去脉。那又是些什么人，通过这个地下钱庄来买卖巨额外汇呢？
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 记者了解到，以前警方查获的的地下钱庄，客户多是中小企业和个人，涉案资金多是用于收取出口货款土地转让保证金等方面。 此次查获的杜氏钱庄，客户涉及31个省市，从现场发现的客户名单来看，客户群相比以前更加复杂。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“这个地下钱庄涉及的行业也比较多，比如说个人想在境外做投资，外管目前对个人的境外投资还没有放开，他有这种需求，它地下钱庄就提供一些支持，就是在国内、银行的正常渠道不能解决的，都可以给他解决。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 不过，与以前多是企业非法换汇不同的是，在杜氏钱庄庞大的客户群中， 出现了一些投资公司的身影，这引起了办案人员的注意。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“跟证券有关的，比如说投资公司，我们当时怀疑他是，这边的想去炒港股或者什么的，因为我们原来炒港股还是受限制的，可能通过正常渠道没办法出去的，也没办法进来的。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 记者了解到，目前我国对内地居民直接进行境外投资的政策尚未放行，而且居民购汇结汇方面都有一定的数额限制，在这种情况下，一些港股投资者选择了找地下钱庄代为划转炒股资金。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“相对于通过正常渠道来说这个比较简单，你比如说你通过正常渠道的话，境外要汇入外汇进来的话，可能要提交很多材料，证明你这个这笔外汇资金来源合法，然后用途也是符合规定的，但是在这个钱庄来说，你不用提供任何正面材料，只要你跟我是熟人。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 通过地下钱庄，境内资金和境外资金不用出境，短短几分钟时间内就可以实现划拨。据国家外汇管理局数据显示，此次查获的杜氏地下钱庄，大量非法资金已流入股市、楼市。根据调查，与房地产有关的交易资金达1.3亿元人民币，与资本市场有关的交易资金达1.05亿元人民币。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我觉得里面还是有一些需求，他有各种各样的，一个是非常资金的流出流入的资金它要进来，正常渠道解决不了的，还有就是一些，短期的、逐利的资本，他要通过地下钱庄来解决。”
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 记者了解到，目前，地下钱庄和部分券商等机构，成了炒股资金出入境的灰色通道。今年11月5日，央行发布《2006年中国反洗钱报告》称，2006年公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个，涉案金额约30.31亿美元，针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查1599次，向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。另据有关数据显示，有相当一部分地下钱庄的涉案资金，实际上被用于在股票市场上的投机。
(NO.水52821石52821水石LZTOUR.COM连州) 深圳市外汇管理局检查处办案人员：“我认为最主要的，一个是扰乱了我们外汇市场的金融秩序，另一个，短期的套利资本通过地下钱庄跨境流动的话，对我们的宏观调控肯定会形成影响，再一个，通过地下钱庄也会带来一些资金风险的隐患，我们也看到，公安提供一些案例，有些案例也出现，地下钱庄把钱卷逃走的，就是容易引发社会问题，而且对资金安全带来些隐患。”
http://invest.jrj.com.cn/news/2007-11-16/000002934213_002.html
